互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)難破地域壁壘

盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，但目前還沒有立起明確的行業(yè)規(guī)矩，擬出新規(guī)已三易其稿。12月10日，保監(jiān)會(huì)時(shí)隔8個(gè)月再度公開發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》，此前網(wǎng)銷盛行的高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品也被明確叫?？绲亟玟N售。

此前，保監(jiān)會(huì)已就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)文征求意見，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)如何圈定業(yè)務(wù)范圍是各家公司關(guān)注的焦點(diǎn)。征求意見稿仍指出，除意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，以及能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域不得擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其中，征求意見稿還特別強(qiáng)調(diào)，高現(xiàn)金價(jià)值人身保險(xiǎn)產(chǎn)品也必須在分支機(jī)構(gòu)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行銷售。事實(shí)上，今年4月發(fā)布的征求意見稿僅對(duì)意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)三種類型產(chǎn)品打破地域限制，但對(duì)高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品銷售沒有明確的態(tài)度。

所謂高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指第二保單年度末保單現(xiàn)金價(jià)值與累計(jì)生存保險(xiǎn)金之和超過累計(jì)所繳保費(fèi)，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時(shí)間不滿三年的產(chǎn)品。也就是說，高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品存在高返還、保險(xiǎn)期限短等特點(diǎn)，容易引發(fā)退保而不損失的風(fēng)險(xiǎn)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，2013年實(shí)現(xiàn)291億元，三年間增幅達(dá)到810%，而今年前三季度增長到622億元，增幅達(dá)到566%，增長勢(shì)頭仍然迅猛。